म्युच्युअल फंडामध्ये गुंतवणूक करणे ही त्यांची संपत्ती वाढवू पाहणाऱ्या आणि आर्थिक उद्दिष्टे साध्य करण्यासाठी खूप पूर्वीपासून लोकप्रिय ठरली आहे. म्युच्युअल फंड उद्योगात दोन सामान्यतः वापरल्या जाणाऱ्या संज्ञा म्हणजे IDCW (इन्कम डिस्ट्रिब्युशन कम कॅपिटल विथड्रॉल) आणि SWP (सिस्टमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन). गुंतवणूकदारांना माहितीपूर्ण निर्णय घेण्यासाठी आणि त्यांची गुंतवणूक धोरणे अनुकूल करण्यासाठी या संकल्पना समजून घेणे आवश्यक आहे. म्युच्युअल फंडातील IDCW आणि SWP बद्दल जाणून घेऊया, त्यांच्या व्याख्या, फायदे आणि विचारांचा शोध घेऊया.
म्युच्युअल फंडातील IDCW आणि SWP: त्यांचा अर्थ काय?
IDCW: उत्पन्न वितरण आणि भांडवली पैसे काढणे यासह जास्तीत जास्त परतावा
IDCW, किंवा इन्कम डिस्ट्रिब्युशन कम कॅपिटल विथड्रॉल, हे विशिष्ट म्युच्युअल फंडांद्वारे ऑफर केलेले वैशिष्ट्य आहे जे नियमित उत्पन्न वितरणास भांडवल काढण्याच्या पर्यायासह एकत्र करते. IDCW योजना पूर्वी लाभांश योजना म्हणून ओळखल्या जात होत्या. तथापि, यामुळे गुंतवणूकदारांमध्ये संभ्रम निर्माण झाला आणि त्यांनी या योजनांचा गैरसमज करून घेतला ज्यामुळे एकूण परतावा व्यतिरिक्त नियमित बोनस मिळतात. ही दिशाभूल करणारे नामकरण साफ करण्यासाठी, सेबीने म्युच्युअल फंडांना योजनांचे नाव लाभांश योजनांवरून IDCW योजनांमध्ये बदलण्याचे निर्देश दिले.
आयडीसीडब्लू गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीच्या वाढीची क्षमता जतन करून उत्पन्नाचा स्थिर प्रवाह शोधत आहे. IDCW गुंतवणूकदारांना नियमित उत्पन्नाचा दुहेरी फायदा आणि आवश्यकतेनुसार त्यांच्या भांडवलात प्रवेश करण्याची लवचिकता प्रदान करते.
IDCW कसे कार्य करते?
IDCW सह म्युच्युअल फंडामध्ये, फंडाच्या उत्पन्नाचा एक भाग गुंतवणूकदारांना नियमित अंतराने, जसे की मासिक किंवा त्रैमासिक वितरीत केला जातो. हे वितरण फंडाच्या गुंतवणुकीद्वारे व्युत्पन्न केलेल्या उत्पन्नाचे प्रतिनिधित्व करते, ज्यामध्ये लाभांश, व्याज किंवा इतर कमाईचा समावेश असू शकतो. याव्यतिरिक्त, गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीतून विशिष्ट रक्कम काढण्याचा पर्याय आहे. कोणतीही IDCW घोषणा योजनेच्या NAV मध्ये अशा वितरणाच्या मर्यादेपर्यंत आणि वैधानिक आकारणी कमी करेल, जर असेल तर.
IDCW चे फायदे
IDCW गुंतवणूकदारांना अनेक फायदे देते:
नियमित उत्पन्न: IDCW गुंतवणूकदारांना त्यांच्या आर्थिक गरजांसाठी स्थिर रोख प्रवाह सुनिश्चित करून नियमित उत्पन्नाचा प्रवाह देऊ शकते.
लवचिकता: गुंतवणूकदार उर्वरित रक्कम गुंतवून ठेवत असताना त्यांच्या भांडवलाचा काही भाग काढून घेऊ शकतात, त्यांना त्यांच्या एकूण गुंतवणूक धोरणात व्यत्यय न आणता अनपेक्षित खर्च पूर्ण करू शकतात किंवा विशिष्ट उद्दिष्टे पूर्ण करू शकतात.
IDCW च्या मर्यादा
कॅश फ्लो IDCW म्युच्युअल फंड हाऊस (AMC) द्वारे ठरवले जाते. अशा प्रकारे फंडाद्वारे मिळणाऱ्या परताव्याच्या आधारावर रोख प्रवाह चढउतार होऊ शकतो जो गुंतवणूकदाराच्या गरजेशी जुळत नाही.
कर परिणाम: IDCW द्वारे प्राप्त उत्पन्न वितरणावर गुंतवणूकदाराच्या सीमांत कर दराने कर आकारला जातो.
SWP: पद्धतशीर पैसे काढण्याच्या योजनेसह संरचित रोख प्रवाह
SWP, किंवा सिस्टेमॅटिक विथड्रॉल प्लॅन, ही म्युच्युअल फंडांद्वारे ऑफर केलेली एक सुविधा आहे जी गुंतवणूकदारांना त्यांच्या गुंतवणुकीतून ठराविक किंवा परिवर्तनीय रक्कम नियमित अंतराने काढू देते. SWP चा वापर प्रामुख्याने त्यांच्या म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीतून सेवानिवृत्ती दरम्यान किंवा जीवनाच्या इतर टप्प्यांतून नियमित उत्पन्न मिळवू पाहणाऱ्या व्यक्तींद्वारे केला जातो जेथे स्थिर रोख प्रवाह आवश्यक असतो.
SWP कसे कार्य करते?
SWP अंतर्गत, गुंतवणूकदार पैसे काढण्याची वारंवारता (उदा. मासिक किंवा त्रैमासिक) आणि पैसे काढण्याची रक्कम निवडू शकतात. फंड गुंतवणूकदाराच्या म्युच्युअल फंड युनिट्समधून निर्दिष्ट रक्कम कापून त्यांच्या बँक खात्यात हस्तांतरित करतो. गुंतवणूकदारांच्या गरजेनुसार वारंवारता आणि रक्कम समायोजित केली जाऊ शकते.
SWP चे फायदे
SWP गुंतवणूकदारांना अनेक फायदे देते:
नियमित उत्पन्न: SWP गुंतवणूकदारांसाठी उत्पन्नाचा एकसमान प्रवाह सुनिश्चित करते, आर्थिक स्थिरता प्रदान करते आणि त्यांचे चालू खर्च भागवते.
लवचिकता: गुंतवणूकदारांना त्यांच्या विशिष्ट आवश्यकतांच्या आधारे पैसे काढण्याची रक्कम आणि वारंवारता निर्धारित करण्याचे स्वातंत्र्य आहे, ज्यामुळे त्यांना त्यांच्या आर्थिक उद्दिष्टांसह रोख प्रवाह संरेखित करता येतो.
एनएव्ही प्रभाव: तुमच्या फंडाच्या एनएव्हीवर एसडब्ल्यूपीचा परिणाम होत नाही, तथापि तुमचे म्युच्युअल फंड युनिट्स तुमच्या पैसे काढण्याच्या वेळेच्या प्रमाणात आणि एनएव्हीच्या प्रमाणात कमी होतात.
कर कार्यक्षमता कर आकारणी फक्त तुमच्या एकूण पैसे काढल्या गेलेल्या प्रशंसनीय रकमेवर लागू आहे.
म्युच्युअल फंडातील IDCW आणि SWP बद्दल वारंवार विचारले जाणारे प्रश्न (FAQs).
प्रश्न: मी कोणत्याही म्युच्युअल फंडात IDCW किंवा SWP ची निवड करू शकतो का?
उत्तर: नाही, सर्व म्युच्युअल फंड IDCW किंवा SWP ऑफर करत नाहीत. IDCW किंवा SWP उपलब्ध असल्याची खात्री करण्यासाठी गुंतवणूक करण्यापूर्वी फंडाची वैशिष्ट्ये आणि गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांचे काळजीपूर्वक पुनरावलोकन करणे आवश्यक आहे.
प्रश्न: SWP साठी किमान पैसे काढणे आवश्यक आहे का?
A: SWP साठी आवश्यक असलेली किमान पैसे काढण्याची रक्कम म्युच्युअल फंडांमध्ये बदलते. फंडाची ऑफरिंग कागदपत्रे तपासणे किंवा विशिष्ट आवश्यकता निश्चित करण्यासाठी फंड व्यवस्थापकाशी सल्लामसलत करणे उचित आहे.
प्रश्न: IDCW किंवा SWP द्वारे प्राप्त उत्पन्न वितरणावर करांची गणना कशी केली जाते?
A: IDCW किंवा SWP द्वारे प्राप्त उत्पन्न वितरणावरील कर हे देशातील प्रचलित कर कायद्यांच्या अधीन आहेत. कर सल्लागाराशी सल्लामसलत करण्याची किंवा तुमच्या अधिकारक्षेत्रातील म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीसाठी लागू असलेल्या कर नियमांचा संदर्भ घेण्याची शिफारस केली जाते.
प्रश्न: मी म्युच्युअल फंडात SWP थांबवू शकतो का?
उत्तर: होय, तुम्हाला यापुढे नियमित रोख प्रवाहाची आवश्यकता नसल्यास तुम्ही SWP थांबवू शकता.
प्रश्न: IDCW आणि SWP दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी योग्य आहेत का?
उ: नियमित उत्पन्न आणि लवचिकता शोधणाऱ्या दीर्घकालीन गुंतवणूकदारांसाठी IDCW आणि SWP योग्य असू शकतात. तथापि, तुमच्या दीर्घकालीन गुंतवणुकीच्या उद्दिष्टांशी जुळवून घेण्यासाठी फंडाची गुंतवणूक धोरण, जोखीम प्रोफाइल आणि ऐतिहासिक कामगिरीचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे.
प्रश्न: भांडवल वाढीसाठी IDCW आणि SWP वापरले जाऊ शकतात का?
A: IDCW आणि SWP प्रामुख्याने नियमित उत्पन्न निर्माण करण्यावर लक्ष केंद्रित करतात. तुमचे उद्दिष्ट भांडवल वाढीचे असल्यास, तुम्ही इतर गुंतवणूक पर्यायांचा विचार करू शकता जे उत्पन्नाचे वितरण आणि पैसे काढण्याऐवजी वाढीला प्राधान्य देतात. याचा अर्थ तुम्ही तुमच्या म्युच्युअल फंड योजनेचा ग्रोथ पर्याय निवडला पाहिजे.
निष्कर्ष
IDCW आणि SWP ही म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीच्या क्षेत्रातील मौल्यवान वैशिष्ट्ये आहेत. IDCW गुंतवणूकदारांना आवश्यकता असल्यास भांडवल काढण्याची लवचिकता असताना नियमित उत्पन्न वितरणाचा लाभ घेऊ देते. दुसरीकडे, SWP गुंतवणुकीतून पद्धतशीरपणे निधी काढून नियमित उत्पन्न मिळविण्यासाठी एक संरचित दृष्टीकोन प्रदान करते. IDCW आणि SWP दोन्ही वेगवेगळ्या गुंतवणूकदारांच्या गरजा आणि आर्थिक उद्दिष्टे पूर्ण करतात.
IDCW किंवा SWP ची निवड करण्यापूर्वी, ही वैशिष्ट्ये ऑफर करणाऱ्या म्युच्युअल फंडांचे सखोल संशोधन करणे आणि तुमच्या विशिष्ट गरजांसाठी त्यांच्या योग्यतेचे मूल्यांकन करणे महत्त्वाचे आहे. फंडाचे गुंतवणुकीचे उद्दिष्ट, जोखीम प्रोफाइल, ऐतिहासिक कामगिरी आणि कर आकारणीचे परिणाम यासारख्या घटकांचा विचार करा.
लक्षात ठेवा, व्यावसायिक आर्थिक सल्ला घेणे आणि योग्य परिश्रम घेणे हे माहितीपूर्ण गुंतवणूक निर्णय घेण्यास महत्त्वपूर्ण योगदान देऊ शकते. म्युच्युअल फंड गुंतवणुकीत बाजारातील जोखीम असते आणि मागील कामगिरी भविष्यातील परताव्याची हमी देत नाही.
