म्युच्युअल फंड्सच्या चढ-उतारांमध्ये मजबूत पोर्टफोलिओ तयार करणे आव्हानात्मक असू शकते. सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (STP) हे एक शक्तिशाली साधन आहे जे म्युच्युअल फंड स्कीम्समध्ये निधीचे हस्तांतरण स्वयंचलित करते, गुंतवणूकदारांना बाजारातील चढ-उतारांना सामोरे जाऊण्यास आणि त्यांचे आर्थिक उद्दिष्ट साध्य करण्यास मदत करते. हा लेख STP चे फायदे, त्याचे कर परिणाम आणि भारतीय म्युच्युअल फंड कंपन्यांद्वारे ऑफर केलेले नावीन्यपूर्ण STP प्रकार याबद्दल माहिती देतो.
सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (STP) म्हणजे काय?
STP तुम्हाला एका म्युच्युअल फंड स्कीममधून (स्रोत) दुसऱ्या स्कीममध्ये (लक्ष्य) नियमित अंतराने निश्चित रक्कम किंवा युनिट्सचे हस्तांतरण स्वयंचलितपणे करण्याची परवानगी देतो. दोन्ही स्कीम्स एकाच म्युच्युअल फंड कंपनीच्या असणे आवश्यक आहे. STP हा तुमचे पोर्टफोलिओ पुनर्संतुलित करण्याचा, धोका व्यवस्थापित करण्याचा आणि बाजारातील संधींचा पद्धतशीरपणे फायदा घेण्याचा एक उत्कृष्ट मार्ग आहे.
STP कसे कार्य करते:
- स्रोत स्कीम: ज्या फंडमधून पैसे हस्तांतरित केले जातात (उदा., डेट फंड).
- लक्ष्य स्कीम: ज्या फंडमध्ये पैसे गुंतवले जातात (उदा., इक्विटी फंड).
- हस्तांतरण वारंवारता: मासिक, त्रैमासिक, किंवा तुमच्या पसंतीनुसार.
STP चे मुख्य फायदे
1. रुपयाची किंमत समतुलीकरण
STP रुपयाच्या किंमत समतुलीकरणाच्या तत्त्वाचे अनुसरण करते, ज्यामुळे किंमत कमी असताना अधिक युनिट्स आणि किंमत जास्त असताना कमी युनिट्स खरेदी केल्या जातात. यामुळे बाजारातील चढ-उतारांचा तुमच्या गुंतवणुकीवरील परिणाम कमी होतो.
2. पोर्टफोलिओ पुनर्संतुलन
तुमची आर्थिक उद्दिष्टे आणि धोका सहनशीलता बदलत असताना, STP तुम्हाला इक्विटी (उच्च धोका) आणि डेट (कमी धोका) फंड्समध्ये गुंतवणूक हलविण्यास मदत करते. उदाहरणार्थ:
- तरुण गुंतवणूकदार उच्च परताव्यासाठी हळूहळू डेटमधून इक्विटीमध्ये हलवू शकतात.
- निवृत्ती योजना करणारे भांडवल सुरक्षित ठेवण्यासाठी इक्विटीमधून डेटमध्ये हलवू शकतात.
3. शिस्तबद्ध गुंतवणूक
STP भावनिक निर्णय घेणे टाळून हस्तांतरणे स्वयंचलित करते, ज्यामुळे तुमच्या गुंतवणूक धोरणात सातत्य राहते.
भारतातील लोकप्रिय STP धोरणे
-
इक्विटी SIP सह डेट STP
- दीर्घकालीन वाढीसाठी इक्विटी फंड्समध्ये SIP द्वारे गुंतवणूक करा.
- स्थिरतेसाठी नफा नियमितपणे डेट फंडमध्ये हस्तांतरित करण्यासाठी STP सेट करा.
-
डेट ते इक्विटी STP
- डेट फंडमध्ये एकमुश्त रक्कम गुंतवा.
- बाजारातील वाढीचा फायदा घेताना धोका कमी करण्यासाठी हळूहळू इक्विटी फंड्समध्ये हस्तांतरण करा.
STP वरील कर
STP मध्ये स्रोत स्कीममधून युनिट्स रिडीम करणे समाविष्ट असल्याने, भांडवली नफ्यावर कर लागतो:
इक्विटी फंड्स:
- अल्पकालीन भांडवली नफा (STCG): 1 वर्षाच्या आत रिडीम केल्यास 20% कर.
- दीर्घकालीन भांडवली नफा (LTCG): ₹1.25 लाख पेक्षा जास्त नफ्यावर 12.5% कर (1 वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी).
डेट फंड्स:
- अल्पकालीन भांडवली नफा (STCG): 3 वर्षांच्या आत रिडीम केल्यास आयकर स्लॅबनुसार कर.
- दीर्घकालीन भांडवली नफा (LTCG): ₹1.25 लाख पेक्षा जास्त नफ्यावर 12.5% कर (2 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी).
कर बचत टिप्स:
- दीर्घकालीन उद्दिष्टांसह STP संरेखित करा जेणेकरून कमी LTCG दरांचा फायदा मिळेल.
- कर दायित्व पसरवण्यासाठी विभागून रिडेम्पशन वापरा.
AMC-विशिष्ट STP नावीन्ये
1. सॅम्को म्युच्युअल फंडचे टायमरSTP
- बाजार मूल्यांकनावर आधारित हस्तांतरण रक्कम समायोजित करण्यासाठी इक्विटी मार्जिन ऑफ सेफ्टी इंडेक्स (EMOSI) वापरते.
- बाजार कमी मूल्यांकित असताना अधिक गुंतवणूक करते.
2. आदित्य बिर्ला सन लाइफ म्युच्युअल फंडचे टर्बो STP
- इक्विटी व्हॅल्युएशन मल्टिप्लायर (EVM) वर आधारित हस्तांतरणे स्वयंचलित करते.
- कमी मूल्यांकित बाजारात अधिक गुंतवणूक करते.
3. ICICI प्रुडेंशियल म्युच्युअल फंडचे फ्लेक्स STP
- लक्ष्य स्कीमच्या NAV वर आधारित STP रक्कम समायोजित करते.
- NAV कमी झाल्यास हस्तांतरणे वाढवते आणि त्याउलट.
निष्कर्ष
सिस्टीमॅटिक ट्रान्सफर प्लॅन (STP) हे भारतीय गुंतवणूकदारांसाठी पोर्टफोलिओ वाढ स्वयंचलित करण्याचे, धोका व्यवस्थापित करण्याचे आणि परतावा वाढवण्याचे एक धोरणात्मक साधन आहे. तुम्ही पारंपारिक STP निवडा किंवा टायमरSTP किंवा टर्बो STP सारख्या AMC-विशिष्ट प्रकारांपैकी एक, तुमच्या आर्थिक उद्दिष्टांशी धोरण संरेखित करणे महत्त्वाचे आहे. तुमच्या धोका सहनशीलता आणि गुंतवणूक कालावधीशी जुळणारी STP योजना तयार करण्यासाठी आर्थिक सल्लागारांचा सल्ला घ्या.
कॉल टू ॲक्शन:
तुमची गुंतवणूक स्वयंचलित करण्यासाठी तयार आहात? तुमच्या पसंतीच्या म्युच्युअल फंड कंपनीकडून STP पर्यायांचा शोध घ्या!
