टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन: एक सविस्तर मार्गदर्शिका

आजच्या जगात, आपल्या आणि आपल्या प्रियजनांच्या भविष्यासाठी आर्थिक नियोजन करणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. जीवन विमा योजना केवळ संरक्षणच नव्हे तर संपत्ती निर्मितीची संधी देखील प्रदान करतात. अशाच योजनांपैकी एक योजना म्हणजे टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन. ही योजना लवचिकता, आर्थिक स्थिरता आणि वाढ यासाठी डिझाइन केलेली आहे, ज्यामुळे ती एक व्यापक जीवन विमा उपाय म्हणून लोकप्रिय ठरली आहे.

या ब्लॉग पोस्टमध्ये, आम्ही टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन च्या वैशिष्ट्यांवर, फायद्यांवर आणि बाजारातील इतर समान योजनांशी तुलना करून पाहू, विशेषतः एलआयसी (लाइफ इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन ऑफ इंडिया) द्वारे ऑफर केलेल्या योजनांशी.

टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन म्हणजे काय?

टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन ही एक नॉन-लिंक्ड, पार्टिसिपेटिंग, जीवन विमा बचत योजना आहे जी संरक्षण आणि बचत यांचे संयोजन प्रदान करते. ही योजना पॉलिसीधारकांना त्यांचे आर्थिक ध्येय साध्य करण्यासाठी डिझाइन केलेली आहे, मग ते एकमुश्त रक्कम मिळवणे, नियमित उत्पन्न मिळवणे किंवा भविष्यातील उत्पन्नाची योजना करणे असो. ही योजना त्याच्या लवचिकतेमुळे वेगळी आहे, ज्यामुळे पॉलिसीधारक त्यांच्या विशिष्ट गरजांनुसार ती सानुकूलित करू शकतात.

टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅनची मुख्य वैशिष्ट्ये:

1. 3 योजना पर्यायांमधून निवडण्याची लवचिकता:
   • एंडॉमेंट पर्याय: परिपक्वतेवर एकमुश्त रक्कम देते.
   • अर्ली इनकम पर्याय: प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीत नियमित रोख बोनस देते, तसेच परिपक्वता लाभ देते.
   • डिफर्ड इनकम पर्याय: प्रीमियम भरण्याचा कालावधी संपल्यानंतर नियमित रोख बोनस देते, तसेच परिपक्वता लाभ देते.
2. कव्हर कंटिन्युअन्स बेनिफिट:
   • जर विमाधारकाचा मृत्यू झाला, तर भविष्यातील प्रीमियम सूट केले जातील आणि पॉलिसी मृत्यू लाभ आणि भविष्यातील देयके सुरू ठेवेल.
3. प्रीमियम सवलत पर्याय:
   • जर प्रीमियम भरणारा (प्रोपोझर) मरण पावला, तर भविष्यातील प्रीमियम सूट केले जातील आणि पॉलिसी जीवन कव्हर आणि भविष्यातील देयके सुरू ठेवेल.
4. एकाधिक योजना पर्याय एकत्र करण्याची लवचिकता:
   • पॉलिसीधारक विविध योजना पर्याय एकत्र करून सानुकूलित उपाय तयार करू शकतात.
5. आकर्षक सवलती:
   • विद्यमान टाटा एआयए ग्राहकांच्या कुटुंबियांसाठी पहिल्या वर्षाच्या प्रीमियमवर ४% सवलत उपलब्ध आहे. तसेच, महिला ग्राहकांना पहिल्या वर्षाच्या प्रीमियमवर २% सवलत मिळते.
6. जीवन कव्हर लवचिकता:
   • पॉलिसीधारक त्यांच्या गरजेनुसार जीवन कव्हरची पातळी निवडू शकतात.
7. सब-वॉलेट वैशिष्ट्य:
   • पॉलिसीधारक त्यांच्या लाभांपैकी काही भाग सब-वॉलेटमध्ये वाटप करू शकतात, ज्यामुळे त्यांना आरबीआयच्या स्टँडिंग डिपॉझिट फॅसिलिटी (एसडीएफ) दराशी जोडलेली लॉयल्टी जोडणी मिळते.
8. प्रीमियम ऑफसेट:
   • अर्ली इनकम पर्याय अंतर्गत, पॉलिसीधारक रोख बोनसचा वापर प्रीमियम देयके ऑफसेट करण्यासाठी करू शकतात.
9. स्पेशल डेट:
   • पॉलिसीधारक त्यांच्या सर्वायव्हल बेनिफिट्स मिळण्यासाठी एक विशिष्ट तारीख निवडू शकतात, ज्यामध्ये मूळ किंवा सवलतीच्या रोख बोनसचा पर्याय असतो.

टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन कसे कार्य करते?

ही योजना तीन मुख्य पर्याय ऑफर करते, प्रत्येक वेगवेगळ्या आर्थिक गरजांना पूर्ण करते:

1. एंडॉमेंट पर्याय:

• मृत्यू लाभ: जर विमाधारकाचा मृत्यू पॉलिसी कालावधीत झाला, तर नॉमिनीला मृत्यूच्या बेरीजवर आधारित रक्कम, जमा झालेले बोनस आणि टर्मिनल बोनस (जर घोषित केले तर) मिळतात.
• परिपक्वता लाभ: पॉलिसी कालावधीच्या शेवटी, पॉलिसीधारकाला परिपक्वतेवर आधारित रक्कम, जमा झालेले बोनस आणि टर्मिनल बोनस (जर घोषित केले तर) मिळतात.

2. अर्ली इनकम पर्याय:

• मृत्यू लाभ: एंडॉमेंट पर्यायाप्रमाणेच, अतिरिक्त सब-वॉलेट शिल्लक (असल्यास).
• सर्वायव्हल बेनिफिट: प्रीमियम भरण्याच्या कालावधीत नियमित रोख बोनस दिले जातात.
• परिपक्वता लाभ: पॉलिसी कालावधीच्या शेवटी एकमुश्त रक्कम, परिपक्वतेवर आधारित रक्कम, सब-वॉलेट शिल्लक आणि टर्मिनल बोनस (जर घोषित केले तर) मिळतात.

3. डिफर्ड इनकम पर्याय:

• मृत्यू लाभ: एंडॉमेंट पर्यायाप्रमाणेच, अतिरिक्त सब-वॉलेट शिल्लक (असल्यास).
• सर्वायव्हल बेनिफिट: प्रीमियम भरण्याचा कालावधी संपल्यानंतर नियमित रोख बोनस दिले जातात.
• परिपक्वता लाभ: पॉलिसी कालावधीच्या शेवटी एकमुश्त रक्कम, परिपक्वतेवर आधारित रक्कम, जमा झालेले बोनस, सब-वॉलेट शिल्लक आणि टर्मिनल बोनस (जर घोषित केले तर) मिळतात.

एलआयसीच्या योजनांशी तुलना: टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन vs. एलआयसी जीवन आनंद

टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन ची एलआयसीच्या योजनांशी तुलना करताना, सर्वात जवळचा स्पर्धक म्हणजे एलआयसी जीवन आनंद. दोन्ही योजना पार्टिसिपेटिंग, नॉन-लिंक्ड जीवन विमा योजना आहेत ज्या संरक्षण आणि बचत यांचे संयोजन प्रदान करतात. तथापि, काही महत्त्वाच्या फरक आहेत:

1. लवचिकता:

• टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन: तीन लवचिक पर्याय (एंडॉमेंट, अर्ली इनकम, आणि डिफर्ड इनकम) ऑफर करते जे सानुकूलित उपाय तयार करण्यासाठी एकत्र केले जाऊ शकतात.
• एलआयसी जीवन आनंद: प्रामुख्याने एकच योजना ऑफर करते ज्यामध्ये एंडॉमेंट आणि संपूर्ण जीवन विमा यांचे संयोजन असते. टाटा एआयए योजनेइतकी सानुकूलन क्षमता नाही.

2. उत्पन्न पर्याय:

• टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन: पॉलिसीधारकांना तात्काळ उत्पन्न (अर्ली इनकम) किंवा भविष्यातील उत्पन्न (डिफर्ड इनकम) निवडण्याची परवानगी देते, ज्यामुळे आर्थिक नियोजनात अधिक लवचिकता मिळते.
• एलआयसी जीवन आनंद: नियमित उत्पन्न पर्याय ऑफर करत नाही. ही योजना परिपक्वतेवर एकमुश्त रक्कम देते आणि परिपक्वतेनंतर जीवन कव्हर प्रदान करते.

3. सब-वॉलेट वैशिष्ट्य:

• टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन: सब-वॉलेट वैशिष्ट्य समाविष्ट आहे ज्यामध्ये पॉलिसीधारक त्यांच्या लाभांपैकी काही भाग वाटप करू शकतात.
• एलआयसी जीवन आनंद: सब-वॉलेट किंवा समान वैशिष्ट्य ऑफर करत नाही.

4. प्रीमियम सवलत पर्याय:

• टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन: कव्हर कंटिन्युअन्स बेनिफिट (विमाधारकाचा मृत्यू झाल्यास भविष्यातील प्रीमियम सूट) आणि वेव्हर ऑफ प्रीमियम बेनिफिट (प्रोपोझरचा मृत्यू झाल्यास भविष्यातील प्रीमियम सूट) दोन्ही ऑफर करते.
• एलआयसी जीवन आनंद: प्रीमियम सवलत पर्याय ऑफर करत नाही.

5. सवलती:

• टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन: विद्यमान ग्राहकांच्या कुटुंबियांसाठी आणि महिला ग्राहकांसाठी सवलती ऑफर करते.
• एलआयसी जीवन आनंद: समान सवलती ऑफर करत नाही.

6. पॉलिसी कालावधी:

• टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन: विस्तृत पॉलिसी कालावधी ऑफर करते, निवडलेल्या पर्यायानुसार निवडण्याची लवचिकता देते.
• एलआयसी जीवन आनंद: सामान्यतः 15 ते 35 वर्षांचा पॉलिसी कालावधी ऑफर करते, टाटा एआयए पेक्षा कमी लवचिकता असते.

टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन कोणासाठी योग्य आहे?

टाटा एआयए शुभ फ्लेक्सी इनकम प्लॅन ही योजना अशा व्यक्तींसाठी योग्य आहे ज्यांना:

• लवचिक जीवन विमा योजना हवी आहे जी त्यांच्या विशिष्ट आर्थिक ध्येयांनुसार सानुकूलित केली जाऊ शकते.
• नियमित उत्पन्न पर्याय (तात्काळ किंवा भविष्यातील) आणि एकमुश्त रक्कम मिळवायची आहे.
• प्रीमियम सवलत पर्याय द्वारे अप्रत्याशित घटनांमध्ये त्यांच्या कुटुंबाचे भविष्य सुरक्षित करायचे आहे.
• अतिरिक्त वैशिष्ट्यांमध्ये रस आहे जसे की सब-वॉलेट आणि प्रीमियम ऑफसेट.